本文摘要：2018 年悄然流逝，岂论是对于保险公司、从业人员，还是普通老黎民，这一年都意义特殊。在这一年，深蓝君一共写了 194 篇文章，合计 70 多万字，相当于一部《三国演义》。 作为一个保险从业者，深蓝君认为有须要回首 2018 年发生在我们身边的保险大事件，其实每一件都与我们的生活息息相关。大事件 1：流感下的北京中年2018 年春节，深蓝君刚飞抵异国他乡，还没来得及享受悠闲的度假时光，朋侪圈就被一篇《流感下的北京中年》刷屏了。

2018 年悄然流逝，岂论是对于保险公司、从业人员，还是普通老黎民，这一年都意义特殊。在这一年，深蓝君一共写了 194 篇文章，合计 70 多万字，相当于一部《三国演义》。

作为一个保险从业者，深蓝君认为有须要回首 2018 年发生在我们身边的保险大事件，其实每一件都与我们的生活息息相关。大事件 1：流感下的北京中年2018 年春节，深蓝君刚飞抵异国他乡，还没来得及享受悠闲的度假时光，朋侪圈就被一篇《流感下的北京中年》刷屏了。

大冬天吹凉风导致流感的顽强老人，动用一切寻求救命资源的中产家庭，砸下数十万却人财两空的无奈了局…几万字读完，一股极重的焦虑和压力扑面而来，于是我在日本大阪的星巴克通宵写下了《我为爸爸这样买保险！看完<流感中年>你需要这份计划》。有人说，大过年的看这种文章徒增焦虑，但与此同时我也看到：许多人因此意识到人类在疾病眼前的懦弱，甚至一些原本抗拒保险的朋侪，也在新年开始思量增添一份家庭保障。从这个角度看，又何尝不是一件好事？大事件 2：保险是如何骗人的？保险行业险些每年都市发作一场大规模的销售误导，2018 年也不破例，特别是从 5 月份开始，深蓝君的朋侪圈就充斥着这样的谣言：之所以泛起这样的闹剧，主要是因为在 4 月底，银保监会公布了「人身险专项核查清理通知」，明确指出了产物设计中的 52 项不合规之处，例如：重疾险：变相降低“甲状腺癌”的保额，损害消费者利益医疗险：把短期产物说成“终身保证续保”，误导消费者年金险：把消费者的保费快速返还，把产物期限变相做短针对不合规的产物，羁系要求各家公司在 6 月底前处置惩罚，该调整就调整，该停售就停售，于是一场大规模的销售误导又上演了。

不得不说，保险行业的信息差池称实在是太恐怖了。一批亟待调整的问题产物，经由业务员的吹嘘之后，居然都酿成了抢手货。在《为什么说保险都是骗人的？》这篇文章里，深蓝君还详细分析了几种常见的销售误导手法，强烈推荐大家看看。另一方面，针对种种各样的违规行为，银保监会在 2018 年一共开出 1300 多张罚单，合计罚款凌驾 2 亿元。

相信随着市场的不停成熟，羁系手段的不停完善，大家踩坑的概率也会越来越少。大事件 3：我不是药神2018 年最火爆，影响最深远的影戏，莫过于 7 月上映的《我不是药神》，深蓝君也分享过自己的观后感。

影戏中一位妻子婆的对白让人印象深刻，她说：“我病了三年，4 万块一瓶的正版药我吃了三年。屋子吃没了，家人也被我吃垮了。”故事主人公刚开始只是一个唯利是图的小商贩，厥后成为赔本卖药拯救病人的“药侠”，最终推动了癌症特效药进医保，让更多的病人受惠。一个简朴的故事，写尽了癌症病人对于生存的盼望，以及癌症家庭的极重和绝望。

“世界上只有一种病，就是穷病” ，这句话也让人深有感慨。我们总说生命是无价的，但有时候钱真的可以买到命。现在癌症的平均治疗用度在 30 万以上，而且许多特效药仍然没有纳入医保，要想解决大病风险，除了国家医保之外，深蓝君还建议增补：百万医疗险：每年数百万报销额度，自费药也可以报，是医保的有力增补。

重疾险：癌症确诊即赔，买 50 万就赔 50 万，理赔金可以用来治病，也可以还房贷、交孩子的学费。定期寿险：万一家庭支柱不幸早逝，这笔钱可以保证孩子长大成人，也保证老人的晚年生活。要钱还是要命，其实我们可以不做这道选择题。没有人能预知风险，但我们可以在有选择的时候，提前做好预防和摆设。

尽人事，听天命，足矣。大事件 4：安邦被接受，保单咋办？经常有人问深蓝君，万一保险公司破产了，我的保单怎么办？保险的恒久稳定性，一直是大家关注的重点。2 月份，原保监会突然宣布接受 安邦保险，不外也明确表现会维护消费者的正当权益：接受期间，事情组将保持公司照常谋划，确保消费者的正当权益获得充实保障，并依法维护各利益相关方正当权益。

正因为有保监会这颗放心丸，社会上并没有泛起大规模的恐慌。随后在 4 月份，新银保监会公布通告：将 608 亿保险保障基金注入安邦，用以维护公司稳定谋划，彻底取消了老黎民的疑虑。保险保障基金是什么？简朴来说就是：保险公司每卖一单保险，都需要向基金交一笔钱。这些钱汇总在一起，当某家保险公司泛起谋划风险时，就可以拿出来救助。

历史上被救助过的公司另有：新华人寿、中华团结保险。两家公司都在被接受一两年后恢复正常谋划，最终保障基金知难而退。

据统计，停止 2018 年 9 月 30 日，保险保障基金的规模已经到达 1252 亿元。除了保险保障基金外，针对保险公司的谋划风险，另有一系列成熟的风险处置方案，有兴趣可看看《保险公司破产了，我的保险怎么办？》。大事件 5：大公司也有高性价比在《为什么差别公司，保险价钱差异庞大？》中，深蓝君详细分析过，一般大公司的产物价钱会偏贵，这是由 谋划成本、销售计谋、历史配景 等因素决议的。

然而现在竞争越来越猛烈，保险价钱越来越透明，一些大公司也开始推出高性价比的重疾险，最典型的就是「 太平福禄康瑞 」。一起来看看：点击可检察大图直接说结论：太平福禄康瑞的性价比已经靠近市场上的第一梯队（例如复星康乐B），和几家老牌公司的主力产物放在一起，价钱更是很是抢眼。深蓝君还记得，福禄康瑞上市时朋侪圈天天被刷屏：“完爆所有重疾险、只卖 3 天、买到即赚到……”虽然这些都是营销噱头，可是对大品牌来说，福禄康瑞的性价比确实是史无前例。

现在老版福禄康瑞已经停售，新版 福禄康瑞 2018 的保障和保费均有所提升，有兴趣可以详细相识一下。除了重疾险，大公司在寿险、医疗险、意外险的性价比上，均有差别水平的突破。例如平安的 小安宁寿、太平洋的 爱相守定寿 等等，深蓝君都已经详细测评过，都是不错的产物。

大公司主动放下姿态、开发出更贴近公共需求的产物，这是大家喜闻乐见的事情。大事件 6：相互保 or 相互宝10 月份，支付宝的「相互保」上线，广告号称：先保障后交费，每次分摊不凌驾 1 毛钱。创新的保障形式，再加上支付宝的信用背书，相互保在短短 41 天就突破了 2000 万用户。在《免费给你一份重疾险》中，深蓝君详细分析过：相互保的本质就是 一年期重疾险，一般只适适用来做恒久重疾险的增补。

然而，这款“国民保险”却在一个多月后被羁系紧迫叫停，最终“相互保”酿成“相互宝”，一字之差，却是天壤之别：相互保：属于保险产物，受银保监会羁系（例如偿付能力羁系），产物稳定性有一定的保证。相互宝：属于网络相助计划，不受银保监会的羁系，产物的存续性有很大的不确定性。虽然相互保最终被叫停，可是小我私家认为，无论是“保”还是“宝”，意义都是很是重大的。

据相互保的调研，有 60% 的用户是第一次到场康健保险。一次创新的实验，就在上千万人的心中埋下了保险的种子，这是传统保险公司难以做到的。

2009 年淘宝双十一的销售额只有 5000 万，而 2018 年的数据已经被刷新到 2135 亿，相信互联网保险也会逐渐生长壮大。大事件 7：开门红，不红了每逢岁末年头，保险公司的“开门红”营销都市如期而至。

种种宣传广告遍布电视、公交、甚至小区的电梯，大量准客户也会被邀请到场种种各样的年会酒会。在这种超强攻势下，保险公司的开门红保费收入一般能占到全年的 40%~50%！实在是高投入高回报！然而在 2018 年首月，全国寿险公司的原保费收入却比 2017 年大跌 25% ，是 2000 年以来首次泛起负增长。开门红，不红了！这个效果很大水平是受到羁系政策的影响：过往的开门红都市主推年金险，而且以“快速返还”来吸引客户。

好比说，首年交费 1 万，当年就给你返还 3000，看上去收益“特别高”。然而这只是一种障眼法，因为保费还没履历投资增值，所以返还的其实是客户自己交的保费。

所以最新的羁系划定，年金险满 5 年才气给付首次返还，而且每年返还不能凌驾已交保费的 20%。由于 2018 年的开门红遇冷，所以不少保险公司在准备 2019 年开门红的时候，开始主推重疾险等其他险种，实验用更宽松的核保条件来吸引客户。

如下是某家公司的宣传图：深蓝君相识到，现在新华人寿、泰康人寿、同方全球等多家保险公司都已经推出了类似的核保政策，建议有相关康健异常的朋侪可以关注一下。自从 2016 年原保监会提出“保险姓保”开始，我们可以看到种种保障型保险出现出发作式的增长：2018 年 1-10 月，康健险业务原保费收入到达 4714 亿，同比增长22.69%。总的来说，市场上的好产物越来越多了。对我们消费者来说，可以用更低的价钱，买到更好的保障，就是最大的实惠。

“保险姓保”，不仅仅是一句口号。写在最后：2018 对保险行业而言，是差别寻常的一年。整个行业更规范、信息更透明，人们对保险的认知也日渐清晰，这些都是市场越来越成熟的标志。

然而在许多人的生命当中，2018 年可能只是一个很是普通的节点。但无论如何，深蓝君都很是庆幸能到场到你的节点，新的一年也将继续为你分享关于保险的一切。如果你另有保险、社保相关的疑问，也接待关注微信民众号“深蓝保”，直接留言提问即可~。

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