本文摘要：这几年，不少保险公司在危险的边缘试探：安邦、中法人寿几近破产；天安财险、天安人寿、易安财险、中原人寿同一天被接受…不少人抱着看戏心态，坐等坏消息传来。惋惜，我国的保险羁系体系再次让他们失望了。 安邦宁静着陆，完美重组；中法人寿乐成增资，再度启程；4家保险公司也都被老牌优秀公司接盘了。想看戏的人，和等着营销的保险销售都傻了，有项记载，依然在保持：不外，没有保险公司破产过，不代表所有公司都一直谋划顺利。我国保险业的救世主，保险保障基金，在近20年，也脱手过4次。

这几年，不少保险公司在危险的边缘试探：安邦、中法人寿几近破产；天安财险、天安人寿、易安财险、中原人寿同一天被接受…不少人抱着看戏心态，坐等坏消息传来。惋惜，我国的保险羁系体系再次让他们失望了。

安邦宁静着陆，完美重组；中法人寿乐成增资，再度启程；4家保险公司也都被老牌优秀公司接盘了。想看戏的人，和等着营销的保险销售都傻了，有项记载，依然在保持：不外，没有保险公司破产过，不代表所有公司都一直谋划顺利。我国保险业的救世主，保险保障基金，在近20年，也脱手过4次。

这4次都是保险公司谋划不善，堪称惨。而保金脱手之后，无一破例都救回来了。

今天，我们就来盘货一下，看看海内曾经混得最惨的保险公司，能惨成什么样：看巨人陨落、看平民逆袭，这两种反权威的猎奇新闻，大家喜闻乐见。在海内如此周全严密的羁系、保障体系内，如果还是泛起一家烂泥扶不上墙的保险公司，竟然因为谋划不善，倒闭破产了，那局面一定相当精彩。新华保险，曾经就是海内保险史上第一个被看戏工具。

但新华保险建立之初，无限风景。1996年，中国保险界迎来了一波扩军潮，在当年100多张牌照申请中，中国人民银行史无前例地批准建立了5家中资保险公司，其中之一，就是新华保险。但新华保险，却面临着内忧外患。15家股东，外有外资苏黎世保险公司，试图通过代持黑暗绕过羁系限制，进入中国市场；内有内资股东相互攻讦，割裂成两大阵营。

一连8年盈利，风景无限，却被曝出偿付能力不足；而压垮新华保险的最后一根稻草，是时任董事长关X亮挪用巨额公款，东窗事发。但这都是后话了，在2002年的时候，新华保险还是和太平洋保险一同逐鹿中原，打击“保险第一股”的最美人选。

仅仅两年后，寿险市场负增长，加上新华保险6亿资金受困于股市，颓势终于开始显露。保监会也发现新华保险偿付能力仅有61.32%；连续8年盈利的业绩也开始遭到质疑，被扒出有“会计造假”嫌疑；一方面，新华保险外貌看来欣欣向荣：2005年保费收入210.8亿元，同比增长12%，总资产到达605亿元；全国34家省级分公司，166家地市级分公司，779个分支服务部，近14万员工。但歌舞升平的表象之下，“偿付能力不足”的蚁穴瞬间颠覆了这一切。从“打击保险第一股”，到“中国第一家最有可能破产的保险公司”，新华保险只用了2年。

业务结构不合理，大量银保、团险、趸交产物，给偿付带来了庞大的短期压力；过快消耗、急速扩张，也是造成偿付能力不足的一个原因。新华保险曾有过拟在1年内筹建25家分公司和105家分支机构的记载。

但最耸人听闻的，还是那份1996年秘密签订的代持条约。苏黎世保险公司明争暗夺，用11年时间不停追索、黑暗生意业务，通过股权代持实际控制了新华人寿27.5%的股权，逾越了海内羁系划定的“外资持股不凌驾20%”的限制。保监会不再坐视不管，在2007年5月，新华保险15家股东收到了保监会的通知：将动用保险保障基金会16亿资金，购入总计2.7亿股股份，合计持股22.53%。6月，保金再度脱手，最终以38%的比例，成为新华第一大股东，全面清除了“问题股东”。

而且，在2008年第一季度的公布会上，羁系就宣布：新华人寿被挪用的大部门资金已经被追回，剩余部门也以资产抵押举行了保全。同时，在新任向导孙兵的治理下，从2006-2009三年间，新华人寿的业绩迅速站稳，而且实现3倍增长，2009年保费收入到达了668亿元，位居海内第五。这是保险保障基金的第一次脱手，一战成名，完美抢救了深陷谋划危机、权斗漩涡的新华保险。

而且，在整顿完成后，保金坚决独霸有的38%股份一次性转让给了中央汇金公司，使其成为第一大股东。汇金是由国家出资设立的国有独资公司，这样一来新华保险相当于酿成了国有控股公司，一举破坏了宵小之辈的妄想。新华保险就此进入了平稳有序的谋划。

2011年，新华保险乐成在香港和上海挂牌上市，成为海内首家两地同步上市的保险公司，同时也是海内仅有的四大上市险企之一。时隔多年，新华保险历尽千帆，还是站回了原点，敲响了那迟到9年的钟声。

中华保险，也是一家“含着金汤匙出生”的保险公司。它的前身，是新疆兵团保险公司，是1986年7月，由财政部和农业部专项拨款、新疆生产建设兵团组建建立的，2002年9月，更名叫“中华团结产业保险公司”的时候，可是经由国务院同意的。

是全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司。正宗的根正苗红。

不外2004年一拆三，分出“产业保险”和“人寿保险”之后，情况就开始逐步差池劲了。为了赛马圈地，扩张业务，中华保险恒久依赖“高佣金”、“低手续费”的粗放谋划模式，逐步陷入了“寅吃卯粮”的田地：靠收取新的保费，来支付以往的赔付。隐患就此埋下。

2007年，狂奔中的中华保险，恒久积累的问题终于发作了，当年中华保险被曝泛起64亿巨额亏损，甚至资不抵债。2009年，中华保险试图市场化重组，但没能乐成，其时中华保险一度被认为会被破产清算。但其时的保监会没有贸然让其破产，而是再度派出保险保障基金，前去救市。

厥后保险保障基金董事长兼总司理任开国接受采访时，说出了这么做的原因：“中华团结其时严重资不抵债，技术层面看确实切合破产条件。但思量到800多万客户、3万多名员工的权益，思量到国际金融危机的大配景，不能破产。”保金再度临危受命，连忙提出“先托管，后重组；先止血，后输血；先换人换机制，后引入战略投资者”的渐进式治理救助措施。

救助事情就此展开。2009年3月，保监会派出内控事情组，入驻中华团结总部，研究相识情况。

2010年4月，一纸托孤，让保金受托治理（不是持有）中华团结75.13%的股份，代行股东权利。保金接手后，在同年8月，改选了董事会，并重新聘请治理层，对治理结构、谋划机制举行了改良。

但这只是“托管”，保金并没有真正持有股份，后续的“重组”、“输血”的计划还亟待实现。为了接下来的救助顺利举行，2011年6月，国务院批复了重组方案，保金获得了中华团结57.4%的股份，可以开始大展拳脚。

为了进一步引入投资者，2012年3月，保金率先注资60亿元，独霸股比例从57.6%上升到了91.5%，以加速中华团结的市场化重组。经由一系列谈判、筛选，12年9月中华团结乐成引入战略投资者中国东方资产治理股份有限公司，东方资产注资78.1亿元，以51.01%的比例，成为了第一大股东，同时保监会下发批复，排除了对中华保险实行多年的限制：好比限制业务规模、克制新设分支机构、克制分红等羁系措施。

中华保险解下紧箍咒后，跃跃欲试，准备大展一番拳脚。随着东方资产的入股，中华团结偿付能力不足的问题获得了妥善解决，12年12月6日，中华团结宣布偿付能力已经回到了150%以上。整顿初有成效，但革命，还远远没有乐成。

其时的中华保险董事长李迎春曾说，公司依旧背负着80亿的历史性亏损。已往保单的未来偿付问题，还没有彻底解决。不外因为逐步重回正轨，中华保险其时的利润状况良好，李迎春计划未来3年扭转亏损，化解这一负担。

厥后的事，也证明这不是一句谎话：2014-2016这三年，中华团结财报数据显示，3年营收划分是305.08亿、388.76亿、385.46亿；划分实现利润18.12亿、23.55亿、8.52亿。2017年光上半年，就实现了营收191.15亿，净利润7.33亿。

这段长达5年的托管重组，终于圆满乐成。危机事后，英雄知难而退。究竟保险保障基金动用之初，有关部门就明确指示，要在中华团结有效化解历史负担、康健运行后，择机退出。

就像怙恃看到孩子能独立生活之后，终究会放手一样，故事有开始，就会有谢幕。恰好保险业“新国十条”发表，资本市场普遍看好保险业的中恒久生长，中华团结也因为设立电商子公司、确定香港上市，顺势从崎岖潦倒的大院子弟，重新成了风头正劲的才俊，这也给保金的宁静退出缔造了有利条件。2015年，保监会等有关部门完善了保金的退出方案，由原来的“分批次、逐步退出”调整为一次性全部退出，以便尽快竣事风险处置事情。

11月，保金将所持有的60亿股股份在北金所挂牌生意业务，一时间，有意者踏破了门槛。不外作为接手保金努力结果的新投资人，既要满足保监会对股东出资能力、口碑信誉等方面的资质要求；还要具有较强实力，有利于完善中华团结的治理结构，进一步牢固风险处置结果，如果能在技术、治理、资源上提供支持，未来中华保险的恒久稳健生长就更有保障了。保险保障基金挑来挑去，选中了辽宁成大、中国中车和台湾富邦保险作为接棒人。

16年2月，“岳父”保监会也批复同意了这次转让，以总价钱144.05亿元，受让保金持有的60亿股股份，以30亿股、20亿股、10亿股的比例，成为中华团结第二、三、四大股东。而保金的持股则降至5.6335%，退居第五大股东。

这最后的5.6335%股份，也在17年，被保金全部出让，就此，保金完全退出中华团结，不再持有任何股份。如今中华保险还在康健地运营这，当年的救助，不只是解决了燃眉之急，保住公司不倒，连同未来的生长，保金都帮助定好了调，找到了可靠的同伴，并铺平了门路。从富家子弟，到崎岖潦倒，再到重回巅峰，困窘中，等来的是保金这样的救世主，真应了那句“焉知非福”。

每一座倒下的大厦，都有过起高楼宴来宾的风景时候。安邦保险团体就是这样，2004年建立之初，只是一家产业险公司。但开张的第2年，就和上海通用汽车、工商银行告竣了互助协议，保费收入直接破10亿元。如此迅猛劲头，曾让安邦成为我国“排名第三”的保险公司，与中国人寿、中国平安这样的巨头并列。

2011年，其时还只是一家财险公司的安邦，不仅将注册资本变换为120亿，还收购了成都农商行，拥有了“银行牌照”。这一收购举措，使安邦的资产体量直接从500亿扩大到了2000亿。

一路高歌猛进，野心初现眉目。所有这些操作，都离不开谁人厥后改变了安邦运气的人——吴X晖。

在2013年，获批建立了安邦保险团体，成为拥有全牌照谋划的综合性保险团体。也是在这一年，安邦元老胡X元卸任，吴X晖正式从幕后走到了台前，出任董事长兼总司理。充满野心的扩张之路正式开始。成都农商行只是一切的开始，以成都农商行为基石，腾挪资金，吴X晖收购了大量公司：希尔顿团体旗下位于纽约的华尔道夫旅店、比利时百年险企FIDEA、比利时德尔塔·劳埃德银行，韩国东瀛人寿、荷兰VIVAT保险公司、韩国安联保险、加拿大养老连锁机构等还持有了民生银行、招商银行、工商银行、金地团体、金融街、华业地产、吉林敖东、中国电建、万科9只股票，持仓股票的总市值超1000亿元。

安邦迎来了壮盛，“万亿帝国”似乎崛起了。但成也萧何，败也萧何。

时任央行行长周小川、证监会主席刘士余、保监会，纷纷品评这类收购浪潮，指出盲目投资倒霉于我国经济生长。2017年5月，保监会对安邦下发羁系函，指出安邦人寿的2款产物存在问题，并要求其3个月内克制申报新产物。

今后，安邦的形势急转直下。随着2018年吴X晖被公诉，这些年安邦“蛇吞象”吃下的工业，又被吐出。保险保障基金虽迟但到，团结中国石油化工团体（中石化）、上海汽车工业团体（上汽），三巨头配合建立“大家保险团体”，对安邦团体举行了全面清算重组。

安邦保险算是彻底落幕了，但百足之虫死而不僵，在被接受时，安邦另有1.5万亿中短期保险在外，没有兑付。如果处置惩罚欠好，恐怕会影响许多投保人的利益。但这次保金，和已经更名了的银保监会还是没有让大家失望，1.5万亿的存续理财保险，愣是没发生一起违约事件，连逾期都没有发生，平稳渡过了给付岑岭期，顶住了现金流。教科书级的示范，堪称羁系的艺术。

这是保金的第三次脱手。庞然大物安稳落地，中途无人受损，而且那些买了安邦的保险的消费者，可能自己也懵逼，怎么保险买着买着，就换了股东？而且是中国人都知道的那种靠谱的股东？买保险另有这等好事？这个还不能给大家详写，因为它还是正在举行时......2020年7月17日，银保监会发了一条通告：短短几行字，波涛不惊。

但明确种种门道的，应该明确这则通告分量不低：4家保险公司、2家信托公司同时被银保监会实施接受。一次对6家机构脱手，这是我国金融界有史以来稀有的。一时间谣言四起，朋侪圈各路牛鬼蛇神都像被捅了马蜂窝，用苦口婆心、讳莫如深又透着无奈的语气，说些狗屁不通的话：根据羁系公布的通告所说，天安财险、中原人寿、天安人寿、易安财险这4家保险公司都是因为违反了《保险法》第一百四十四条才被羁系的，条款原文是这样说的：而这4家公司的偿付能力均在银保监会要求的红线之上，也就是说，他们之所以被羁系，是因为“严重危及公司偿付能力”的行为。鉴于这四位一丘之貉都来自同一个大家庭，所以这次的羁系有更深层的原因，不利便细说。

可有些人在没有依据的情况下借题发挥，确实有些可笑。因为虽然我们不清楚背后的真相，但我们清楚事情的结果。银保监会新闻讲话人在答记者问的时候，说到过这一点：简朴地讲，就是公司还是那些公司，而且不管内里人怎么变，哪怕老板怎么变，保单也还是那些保单，不会受到任何损害和变化。

国寿、新华、太平洋、人保，四位大佬被羁系指派托管。托管后，4家公司仍旧正常营业、正常理赔。这场景几多有些魔幻：曾经同台竞技的新华和太平洋，如今又并肩站在一起，配合作为优秀范例，来管教子弟。

只是一个始终四平八稳，另一个却去泥淖里走了一遭。被接受过的新华人寿，如今重回海内保险界的中流砥柱。而如今再追念当年追逐“保险第一股”的情景，是否也会添上一丝新鲜？如果说前面那些前辈们，只是在破产的“边缘试探”，那中法人寿绝对是这中间“死相”最传神的一个：开张15年，14年都是亏损的；偿付能力低至-24408%，史上稀有。要知道新华保险当年才低到61.32%，就被羁系了；最近4年，甚至沦落到靠乞贷过活，整个公司全年保费收入才7万元，甚至不如一个普通人的年收入。

可是，要知道在我国，保险牌照是绝对的稀缺品。能持有一块牌照，肯定都是大有来头，或者实力雄厚的。

中法人寿确实就是这样，是“含着金汤匙”出生的。在2005年，由中国和法国国家人寿保险公司攀亲而建立。双方各占50%股份。双方一个有资源，一个懂保险，一拍即合。

那段时间恰逢中国刚加入WTO，好几家合资险企都是在谁人契机建立的：中国海洋石油总公司和荷兰全球人寿保险团体合办的海康人寿（现在叫同方全球）、海尔团体和美国纽约人寿合办的海尔纽约人寿、另有中国武器工业团体公司、光大团体、鞍钢与加拿大永明人寿合办的光大永明、央企中信团体和英国保诚团体合办的中信保诚等等。中法人寿即便在这个各路神仙纷纷下场的时代，也是其中最闪耀的一个。

凭借中国邮政强大的资源，前3年中法人寿的保费规模成倍增长，业务很是康健：问题也就出在这里，中国邮政曾想增资、提高持股比例。但双方未能告竣一致。事情的效果，就是中国邮政重新努力别辟门户，在中法人寿建立的第4年，团结了海内20家省级邮政公司，建立了厥后台甫鼎鼎的“中邮人寿”。

事实证明，中法人寿的乐成，中国邮政的资源确实占了绝对劳绩：有资源加持的中邮人寿，以比中法人寿夸张得多的速度，仅用5年，保费收入就蹿升到了219.52亿；而失去了中国邮政扶持的中法人寿，却开始过起了苦日子，保费断崖式下跌：中国邮政也在2015年转让了中法人寿的股份，正式竣事了这段中法婚姻。也是这一年，中法人寿开始了乞贷过活。对此时的中法人寿来说，不乞贷确实难以过活。

15年来，除了第一年，每年都在亏损，累计亏损到达了5亿元；2016年起，净资产变为负数；2020年第三季度，负资产到达2.48亿。2017-20204年时间里，累计向老股东鸿商团体乞贷27次，金额快要3亿。

虽然一度混得这么惨，但中法人寿并不是混吃等死，增资的实验一直没有停过，惋惜运气似乎就是要作弄中法人寿，3次实验都以失败了结：2016年11月，提交引入吉林恒久团体、安徽国圣的投资申请，因故没有获得获批；2017年4月，引入广西恒久汽车、宁德时代新能源、西藏先仁投资，却碰上羁系暂停审批；2017年8月，中法人寿有一次公布通告，拟增资13亿。广西恒久、宁德时代到场定向认购。直到前不久，2020年12月，中法人寿终于迎来了转机，增资终于被银保监会批准，3家实力雄厚的优秀企业出资接盘：专注电器机械的宁德时代新能源公司，出资9亿元；中国500强、重工巨头青山控股出资9亿元；经手海内疾驰汽车的生产和销售的贵州贵星汽车出资2.1亿元。之前就经常慷慨解囊，资助中法人寿渡过了最艰难的4年的老股东鸿商团体，这次爽性又出资7.9亿元，鸿商团体自己就是投资运营方面的行家，而且向来重视医疗康健领域，有了这次三方增资的时机，未来的中法人寿或许可以重振旗鼓。

同时，原股东法国国家人寿，也就是“中法人寿”的“法”，和北京人济九鼎，则把所有股权转让彻底脱离中法人寿。这意味着，中法人寿正式从中外合资，酿成了纯中资。

而“中法人寿”这个名字，或许也会随着它崎岖的过往，一起消失在历史中。回首中国保险的30多年历程，遭遇过磨难，遭遇过挫折。也曾经辉煌，缔造过价值。他们有过的思考，思想，都在为我国保险生长试错，而真正强大可靠的，是背后的羁系气力。

每一次，都能救保险公司于水火，救保民的权益于危难，哪怕是履历过频频全球的金融隆冬，都硬是撑住了没让一家保险公司倒闭。究竟，我国实施的羁系系统“偿二代”，可以说是现在全球最先进、最严格的，欧盟现行的Solvency II也只是跟我们持平，甩美国的RBC至少20年，类似的香港、新加坡、日本，就更不用说了。

每个季度都要用一系列方式，通过数学模型、压力测试，来保证保险公司在任何情况下都有99.5%的概率不倒闭。许多人会吹嘘说“中国不允许保险公司倒闭”，这句话也对也差池。理论上说，《保险法》明确说了海内的保险公司是允许倒闭的，但严格的羁系、以消费者权益为第一的原则之下，内地至今仍然没有一家保险公司倒闭。

一旦保险公司运行得欠好了，甚至还会亲自下场接盘救市。像极了你妈：一边到处管着你，威胁考试考欠好不许出去玩；另一方面，你犯了事，她也每次都市第一时间冲出来，帮你摆平，帮你赔钱，帮你揍欺负你的人。

可以说，中国，就是世界上，保单、保险公司，最宁静靠谱的国家之一。以上。保险信息差池称很是严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

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