本文摘要：这几天整理关注的民众号，发现一个之前关注的很牛的财经作者很久都没有更新了最后更新的是19年3月份的一段话，大意是：因为投资不慎，其平台涉及非法集资，40万投资全部吊水漂，现在正在报案处置惩罚历程中，到现在还停留在这个界面，很长时间了。让我一惊：这么牛的人都能陷进坑里去，更别说其他人了。 反思这个时候，另有哪些理产业品我们能够接触，想了下，年金险可能是最合适的，虽然缺点不少，好比收益低等等之类的，可是反过来想，其用途也很重要，今天给大家做个分享。

这几天整理关注的民众号，发现一个之前关注的很牛的财经作者很久都没有更新了最后更新的是19年3月份的一段话，大意是：因为投资不慎，其平台涉及非法集资，40万投资全部吊水漂，现在正在报案处置惩罚历程中，到现在还停留在这个界面，很长时间了。让我一惊：这么牛的人都能陷进坑里去，更别说其他人了。

反思这个时候，另有哪些理产业品我们能够接触，想了下，年金险可能是最合适的，虽然缺点不少，好比收益低等等之类的，可是反过来想，其用途也很重要，今天给大家做个分享。1、什么是年金险；2、年金险有什么用；3、怎么设置年金险； 一、什么是年金险年金险俗称就是理财险，形态简朴说就是交几多钱，领几多钱；缴费期限是期交或者趸交，领取期限是定期领取或者终身领取属于人寿保险的一种，主要用于保障年迈或者丧失劳动力时能够获得经济收益特点是：收益不高也不低，保费不低，前几年现金价值低；二、年金险有什么用凭据上边的这些特点又有差别的作用，总的来说年金险能够起到的作用就是：人性的治理和能力的增补。细分下来的话又有几条：1、用于增值市面上有太多的投资理产业品，好比基金、股票、房地产、黄金等等虽然年金险从收益角度来看不太高，可是却有着差别于这些产物的特点：保本保底收益。

而且像这些产物都有不低的入门限制，而且即即是那些专业或者醒目的人去操作，也会有投资失败的时候，好比股票套牢、房地产贬值等等。年金险不需要这些入门限制，虽然收益不高，但胜在保底，即是说自己掏钱，请一个专业的理财机构帮自己举行投资。2、宁静稳定“宁静”在于这个是跟客户跟保险公司签订的条约，上边划定这笔钱早晚会是自己的，至少保险公司不会跑路； “稳定”在于用保险条约锁定了一个恒久利率。经常使用的理产业品：余额宝从7%一直降到了现在的1%，银行的定期存款从90年月的10%到现在的1.5%，大额存单也在相继调低年化利率，银行理财也开始泛起亏损，商事信托和基金也在频频触雷 年金险的优势则是从投保开始，利率就锁定，不管银行利率是否发生变化，终身稳定；现在年金险投保时候，会搭配万能账户，作为二次增值，从4%-6%不等。

虽然万能账户收益会有颠簸，但恒久来看不会颠簸太大。这涉及到保险公司的投资收益：稳如老狗。

保监会对于保险公司投资不动产、股权等等均有比例要求，高风险投资有，但比例不会太高。这就意味着从羁系条理来看：保险公司的收益不会特别高，可是胜在稳定。可是有些极端的组合，好比分红型年金险+万能账户，总的收益率甚至能到10%，你能说他的收益率低吗？ 3、强制储蓄这里的强制储蓄涉及到两个方面：存住钱和留住钱“存住钱”：许多人想着每年给自己存5万，存20年，正好存100万，到时候买房或者换车用等等。

愿望很优美，但因为种种风险的存在，现实却很残酷：逛街看到一个包，3000块钱，买了！华为3000的也能用，为了体面买了7000块钱苹果手机，这是消费的风险；朋侪买房、买车钱不够，借了几万，但什么时候能还是个问题，这是借贷的风险；而最大的风险则是经不起高收益的诱惑，导致投资亏损的风险。既然风险都存在，那就给自己存一份5万的年金险，管住自己的想花钱的小手，时刻想着每年都要有5万块钱的“窟窿”要去堵，这样坚持下去就能把钱存下来。

“留住钱”每小我私家都有运气爆棚的时候，好比年底公司收益分红30万，买彩票中了500万，都是有可能的，但想措施真正把这笔钱留下来，问题就难题重重，许多人一夜暴富却又一夜破产，这就是“得之容易，失亦易”。这种情况下，就可以把这笔钱趸交进年金险，这样短时间内就不会去动用这笔钱，因为短期内年金险现金价值低，退保就会损失一大笔钱，为了不损失，短期内就不会用这笔钱。这样也可以把这笔钱存下来。

4、真正能留给孩子的钱这要从两方面去说：继续和婚姻“继续”这个在我同名公号中《重疾险为什么要加上身故责任》一文中说过，就不赘述了，感兴趣的可以翻翻之前的文章。“婚姻”孩子未来过的幸福最好，可是一旦泛起婚姻问题，就会涉及到产业支解的问题。哪些产业属于产业支解的规模：《民法典》第一千零六十二条伉俪在婚姻关系存续期间所得的下列产业，为伉俪的配合产业，归伉俪配合所有：（一）人为、奖金、劳务酬劳；（二）生产、谋划、投资的收益；（三）知识产权的收益；（四）继续或者受赠的产业，可是本法第一千零六十三条第三项划定的除外；（五）其他应当归配合所有的产业。

伉俪对配合产业，有平等的处置惩罚权。哪些产业是不属于支解规模：第一千零六十三条下列产业为伉俪一方的小我私家产业：（一）一方的婚前产业；（二）一方因受到人身损害获得的赔偿或者赔偿；（三）遗嘱或者赠与条约中确定只归一方的产业；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的产业 怙恃希望能够给孩子留一笔钱，但什么样的钱才气真正属于“一方的婚前产业”：有使用权，但无支配权。通俗讲：这笔钱你能用，但不属于你婚前买的房属于婚前产业，婚后卖了，就酿成了共有产业；婚前买的股票属于婚前产业，婚后卖了那就属于共有产业了。

一旦婚前产业在婚后发生买卖，那就酿成了共有产业。怎么想措施不让其支配：怙恃作为投保人，给孩子投保年金险：每年返还的钱以及受益人都是给孩子的，但孩子没措施退保或变换。

但这张保单是属于怙恃的产业，这样就不会泛起子女婚前产业酿成婚后共有产业的情况泛起。完美解决 5、自己的养老计划和子女教育养总是必须的，但养老的解决却又不是靠一种措施就能解决的。好比有人说有社保，退休了也不用着急，可是您还要算社保替代率的问题。

所谓社保替代率就是退休金能够替代平时消费的比例。中国的现在社保替代率是40%：也就是说人为是1万，退休金就只有4000块，想要保持跟退休前一样的生活品质，另有6000的缺口需要弥补。而且现在的替代率未来一定是下降的，中国现在正在向人口老龄化社会迈进，社保的支付压力也会越来越大。所以未来的养老一定是：以社保为基础，企业年金、商业养老金作为重要增补的形式存在的。

这也是为什么国家现在勉励二胎，同时延迟退休年事的一个重要原因。再做个简朴的盘算题：60岁退休，80岁终止，退休前月收入1万，退休退却休金4000，那20年的缺口就是144万。不思量通货膨胀、分红收益，如果在30岁开始准备，有30年的准备时间，每年需要准备4.8万；如果在40岁开始准备，那只有20年的准备时间，每年需要准备7.2万；所以养老金一定是越早准备越好的，越轻松的。

子女教育金也是同理，就不外多赘述。三、怎么设置年金险1、年金险设置一定是排在保障类产物之后的；2、设置年金险一定要凭据自己的能力来举行设置，没有一次性就能设置完成的，可以后续不停增加；3、设置的年金险产物一定是能够匹配自己的需求的。

如给孩子存教育金，一定选择纯粹的教育金产物的，可以在上学期间能够定期领取；而不是购置恒久领取的产物，这样虽然数字看着悦目，但没有解决我们的问题； 关于年金险就写到这里，希望能对大家有资助。

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